Comprendre la mutuelle senior

Souscrire une mutuelle est un acte anodin et nécessaire de la vie quotidienne. Toutefois sur le marché des mutuelles santé il existe désormais de nombreuses sortes de mutuelles spécifiques aux différentes professions ou catégorie socio-professionnelle.

Ces mutuelles spécifiques permettent à leurs adhérents d’etre dotés d’un contrat d’assurance santé leur permettant de répondre pleinement à leurs besoins.

En effet les besoins en complémentaire santé diffèrent selon l’age bien souvent mais aussi selon le régime obligatoire de chacun. Les salariés ont un contrat mutuelle obligatoire ainsi ils ne sont pas véritablement concernés dans la recherche d’un contrat de mutuelle indépendant contrairement aux indépendants appelés TNS qui ont besoin d’une mutuelle ainsi que les seniors ou retraités dont la mutuelle est bien souvent un poste de dépense non négligeable.

Ainsi les seniors et indépendants dont le besoin en contrat mutuelle santé est important peuvent d’adresser directement à un organisme d’assurance ou réaliser des devis pour pouvoir comparer et obtenir un contrat sur-mesure correspondant pleinement aux attentes exigées.

Qu’est ce que la mutuelle senior ?

 

La mutuelle permet à ses adhérents d’etre remboursés totalement ou partiellement de multiples frais de santé. Ces postes sans assurance santé peuvent etre particulièrement onéreux que ce soit la pharmacie, les soins dentaires, dépassements d’honoraires ou hospitalisation ainsi le choix d’un contrat de mutuelle est un choix complexe dont le rapport qualité-prix doit etre savamment étudié.

Toutefois il est difficile de bien comprendre les remboursements et prises en charge effectués par les complémentaires santé sans un accompagnement les contrats santé étant souvent exprimés en pourcentage le site de la sécurité sociale vous permet par exemple d’y avoir un peu plus clair.

Dans le cas un peu plus précis de la mutuelle pour senior il est d’autant plus important de se pencher sur les différentes garanties pouvant etre prises en charge souvent très présentes dans la vie d’un(e) senior.

En effet dans un contrat mutuelle classique les garanties de base prises en charge sont:

– Hospitalisation : secteur conventionné et non conventionné (taux de prise en charge différent)

– Dépassement d’honoraires des praticiens secteur conventionné et non conventionné (taux de prise en charge différent)

– Soins dentaires: inlay-core,bridge,courronne, prothèses…

– Optiques: verres simples, complexes etc avec monture, lentilles ..

– Pharmacie: vignettes 15%,30% et 65%

Les garanties ci-dessous sont valables dans tous les contrats de mutuelle que ce soit les contrats de mutuelle collective , mutuelle travailleurs non salariés ou encore mutuelle des seniors.

Néanmoins les seniors ont un besoin en mutuelle souvent plus élévés aux vues d’un age avancé et des soins un peu plus présents et plus particuliers. De ce fait il est mieux pour cette catégorie 55 ans et plus de se doter d’un contrat mutuelle adapté en vertu de leurs besoins. Les assureurs l’ont bien compris et proposent des mutuelles seniors adaptés aux nouveaux soins et besoins de ces personnes.

Les garanties proposées sont diverses et variées mais correspondent à un réel besoin des seniors comme par exemple la prise en charge de la chambre particulière en milieu hospitalier qui est une garantie très demandée par les seniors.

D’autres garanties correspondent à des besoins plus particuliers comme une prise en charge partielle d’une cure thermale qui selon les pathologies potentielles peut etre très intéressant ou encore les remboursements en médecines douces.

L’appareillage auditif, l’orthopédie,le transport sont des garanties typiques des contrats seniors qui ne sont pas présentes dans un contrat mutuelle classique ainsi pour en profiter il faut souscrire un contrat mutuelle senior et avoir un age de plus de 55ans (selon les modalités appliqués par l’assureur).

Outre l’extension de garanties, un contrat mutuelle senior présente des avantages dans le cadre d’un souscription couplée par exemple mari et femme en ayant très régulièrement une réduction d’au moins 10% sur la cotisation.

De plus en plus d’assureurs proposent des contrats modulables par niveaux mais aussi par garanties afin d’avoir un contrat santé correspondant à 100% à votre besoin.

Par exemple dans le cadre d’une nouvelle souscription mutuelle santé senior, l’adhérent précise détenir des lunettes complexes et donc désire un niveau en remboursement elevé alors qu’en terme de dépassement d’honoraire la personne ne consulte que des médecins en secteur conventionné et peu de spécialistes ainsi le fait de pouvoir moduler son contrat de mutuelle permet de ne pas payé pour des garanties inutiles et d’etre mieux remboursé pour des garanties qui nous semblent essentielles.

 

Ou et comment souscrire une mutuelle senior?

Ainsi pour effectuer une nouvelle souscription à un contrat de complémentaire santé senior vous avez deux solutions:

– Vous rendre directement au sein d’un cabinet d’assurance qui vous proposera un seul contrat

– Contactez un courtier qui effectuera pour vous des devis gratuitement et vous transmettra sans complaisance différents devis de différents assureurs.

En effet il est terminé le temps ou les assureurs avaient le monopole et vous proposez un contrat cher sans moyen de comparer. Désormais les courtiers en assurances sont des professionnels rénumérés par leurs partenaires qui effectuent selon vos exigences des devis sur-mesure gratuitement. Ces courtiers travaillent avec de nombreux assureurs et comparent gratuitement les propositions de chacun afin de vous les soumettre et que vous fassiez le choix du contrat le plus adapté. Cette solution est privilégiée désormais car elle permet un gain de temps et d’argent en ayant différentes propositions sans se déplacer ni s’engager.

Par ailleurs votre courtier sera votre intermédiraire en matière de modification de données, de garanties, résiliation ou simples informations vous pourrez vous adresser à ce spécialiste notamment pour faire jouer la concurrence de votre meme contrat.

Le courtier en assurance est un professionnel qui pourra aussi vous aider à mieux connaitre les remboursements effectués et vous aider à mieux compter les taux de remboursements de votre contrat. Enfin cet interlocuteur n’est pas à votre charge car ce sera l’assureur qui le rémunéra pour ce service et non le particulier.

 

 

Exemple remboursement mutuelle senior

Pour en revenir au contrat mutuelle senior, les garanties multiples paraissent toutes très avantageuses néanmoins exprimées en pourcentage les taux de remboursements sont implicites et pas très clairs pour la plupart des gens.

En effet souvent donnés en pourcentage du BRSS (Base de Remboursement de la Sécurité Sociale) les remboursements effectués par la mutuelle prennent en compte la partie remboursée par la sécurité sociale puis ajoute un certain taux de prise en charge.

Ces taux de prises en charge sont exprimés donc en pourcentage allant de 100% (plus faible taux de remboursement) jusqu’à 500% pour un contrat très haut de gamme (et donc très cher).

Si vous souhaitez un contrat de mutuelle senior correct sans avoir une cotisation qui explose, les taux de remboursements autour de 200% du BRSS commencent à etre plutot correct.

Néanmoins 150%, 200% , 500% ca veut dire quoi en euro ?

Concretement pour connaitre la véritable prise en charge de votre mutuelle il faut connaitre:

– le tarif de la consultation, du soin etc…

– le taux ou tarif de prise en charge de la sécurité sociale

– le taux de prise en charge de votre contrat mutuelle senior

Par exemple:

Pour une consultation chez un médecin spécialiste type Cardiologue en secteur conventionné dont le cout est de 45€:

La sécurité sociale vous rembourse 17,90€ (voir pour d’autres exemples sur le site officiel de la sécurité sociale) soit 45€-17,90€

Ensuite vient la mutuelle:

Dans le cas ou vous avez un contrat mutuelle dont le taux de remboursement est 100% le calcul sera le suivant:

17,90 +1 + 8,10: 27€

27€ sera le remboursement global effectué sur une consultation à 45€ soit un reste à charge de 18€

Ainsi plus votre niveau de remboursement mutuelle est élevé moins il vous aurait de reste à charge.

Dans le cas ou votre contrat mutuelle senior vous offre un remboursement à hauteur de 200% le reste à charge sera de 0€ car le remboursement total sécurité sociale et mutuelle sera de 54€ soit supérieur au tarif de votre consultation et donc ne vous coûtera rien.

Ces calculs sont compréhensibles une fois clairement expliqués car en terme de pourcentage il est difficile pour tout un chacun de si retrouver.

 

Comparateur mutuelle senior

Faire le choix de comparer les assurances mutuelle senior est la meilleure alternative car outre le prix cela vous permettra de connaitre parfaitement les garanties proposées dans chaque contrat et d’évaluer leur importance à votre niveau. Par ailleurs les comparatifs mutuelle senior permettent de connaitre les niveaux de remboursements effectués en rapport avec la cotisation souhaitée.

Pour obtenir un contrat d’assurance le plus qualitatif possible il est judicieux de comparer donc l’ensemble des contrats disponibles sur le marché via l’aide d’un courtier en assurance ou des sites de comparateurs d’assurance.

 

Comment résilier sa mutuelle senior ?

Concernant la résiliation de votre contrat d‘assurance mutuelle senior, lors de l’adhésion vous êtes engagé pour une période de douze mois ainsi votre résiliation peut avoir lieu après une période de deux mois précédant la date d’anniversaire de votre contrat. Néanmoins dans les cas de changement de situation, déménagement, changement de statut vous pourrez demander la résiliation de votre contrat qui pourra se faire au mois suivant la demande.

Nous vous rappelons que lorsque vous faites le choix de souscrire un contrat mutuelle vous vous êtes engagé à régler les cotisations dues sous peine de mise en demeure et recouvrement. Les organismes sont souvent disposés à amener les échelonnements en cas de difficultés financières de l’assuré.

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